Definición de seguro
¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida y cómo funcionan? Hay dos tipos básicos de seguros de vida: El seguro de vida a plazo y el seguro de vida permanente. Una póliza de seguro de vida a plazo proporciona cobertura durante un periodo de tiempo específico, normalmente entre 10 y 30 años. A veces se denomina “seguro de vida puro” porque, a diferencia de la póliza permanente o del seguro de vida entera, no hay ningún componente de valor en efectivo en la póliza: una vez que se acaba el plazo, no queda nada.
El seguro de vida permanente proporciona una cobertura que dura toda la vida.4 A diferencia de la póliza a plazo, no es un producto de “seguro de vida puro” porque incluye un componente de valor en efectivo que ayuda a que la cobertura dure mientras el asegurado está vivo y se pagan las primas, y al mismo tiempo proporciona otros beneficios financieros. Una parte del dinero de las primas se invierte y el valor en efectivo crece con impuestos diferidos5 a lo largo del tiempo, pero la totalidad de la prestación por fallecimiento es pagadera inmediatamente desde el primer día que se tiene la póliza. Por otro lado, el valor en efectivo puede tardar algunos años en acumularse hasta alcanzar una cantidad significativa.6
Cobertura de seguros
Hay una cantidad abrumadora de opciones de seguros en el mercado. Aunque una cobertura completa es importante, también es posible que tenga demasiada cobertura. Pagar demasiado dinero por un seguro podría dejarle financieramente vulnerable en otras áreas, como su fondo de emergencia o sus ahorros para la jubilación. ¿Cómo saber qué tipos de seguros son absolutamente necesarios y cuáles son superfluos?
El seguro de salud cubre los gastos médicos necesarios, desde las citas con el médico hasta las operaciones quirúrgicas. Junto con la cobertura de enfermedades y lesiones, el seguro médico cubre la atención preventiva, como las revisiones y pruebas mensuales.
Una encuesta de la Kaiser Family Foundation/New York Times de 2016 reveló que una de cada cinco personas con facturas médicas se declaró en bancarrota. Con una estadística como esta, invertir en un seguro de salud puede ayudarte a prevenir una dificultad financiera importante.
Por ejemplo, si usted es un empleado federal, puede elegir entre una variedad de planes de salud en OPM.gov. O, si eres un contratista independiente, puedes buscar un seguro para autónomos para crear tu propio paquete de beneficios.
Seguros
En la vida, cualquier situación inesperada puede alterar el bienestar de su familia. Para estos casos, existen en la India diferentes tipos de pólizas de seguro de vida, salud y generales que ofrecen una amplia protección financiera a sus seres queridos y a usted mismo. Al mismo tiempo, puede optar por una cobertura de seguro para proteger sus bienes y propiedades. Sin embargo, antes de comprar una póliza de seguro, es imprescindible entender los diferentes tipos de pólizas de seguro y luego elegir las que se ajustan a sus necesidades.
Las pólizas de seguros generales son uno de los tipos de seguros que ofrecen cobertura en forma de suma asegurada contra las pérdidas sufridas que no sean el fallecimiento del titular de la póliza. En general, los seguros generales comprenden diferentes tipos de pólizas de seguro que ofrecen protección financiera contra las pérdidas incurridas debido a responsabilidades tales como la bicicleta, el coche, el hogar, la salud, y similares. Estos diferentes tipos de pólizas de seguros generales incluyen:
Las pólizas de seguros generales son uno de los tipos de seguros que ofrecen cobertura en forma de suma asegurada contra las pérdidas incurridas que no sean la muerte del titular de la póliza. En general, los seguros generales comprenden diferentes tipos de pólizas de seguros que ofrecen protección financiera contra las pérdidas incurridas debido a responsabilidades tales como la bicicleta, el coche, el hogar, la salud, y similares. Estos diferentes tipos de pólizas de seguros generales incluyen:
Diferentes seguros
Proteger sus activos más importantes es un paso importante en la creación de un plan financiero personal sólido, y las pólizas de seguro adecuadas le ayudarán en gran medida a salvaguardar su poder adquisitivo y sus posesiones. En este artículo, analizamos cinco pólizas de las que no debería prescindir.
La perspectiva de la incapacidad a largo plazo (LTD) es tan aterradora que algunas personas deciden ignorarla. Aunque todos esperamos que “no me pase nada”, confiar en la esperanza para proteger su futuro poder adquisitivo no es una buena idea. En su lugar, elija una póliza de incapacidad que le proporcione una cobertura suficiente para permitirle disfrutar de su estilo de vida actual aunque ya no pueda seguir trabajando.
La incapacidad de larga duración proporciona una prestación monetaria igual a una parte (por ejemplo, el 50% o el 60%) del salario del asegurado por las incapacidades cubiertas. La invalidez de larga duración suele comenzar cuando finaliza la invalidez de corta duración. Para recibir las prestaciones, la incapacidad debe haberse producido después de la emisión de la póliza y, por lo general, tras un periodo de espera. La información médica, a menudo confirmada por un médico, debe ser proporcionada a la aseguradora para su consideración.